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数字化转型与医疗产品、服务相结合 成为健康险发展的重要趋势

前言:

日前,由保观推出的《2021年互联网保险行业研究报告》正式上线啦!

从2015年第一版保观报告发布以来,这已经是保观连续第七年推出这份报告,报告中记录了过去一年保险行业的变化与重要数据;概述了互联网保险行业未来的发展、融投资市场的实际情况;对时下“保险+医疗”的行业热点做了详实的分析和总结,并分享了国内外百余个相关典型案例。

行业背景:

报告中指出,经过多年发展,互联网保险正逐渐走过野蛮生长期,竞争更加激烈的同时,经营业的越来越精细化。从产品设计到销售,产业链各个环节的技术赋能日益完善,各种线上场景的教育、用户收入与消费行为的变化也使得消费者越来越习惯于通过互联网认识和消费保险。

互联网保险包括寿险、年金险、健康险和意外险。从保费规模来看,健康险仍然是增长最快的险种。互联网健康险中最主要的三个险种是费用报销型医疗保险、重疾险和防癌险。2020年报销型医疗保险同比增长58.3%,重疾险同比增长60%,护理保险和防癌险同比增长了257.9%和138.9%。

然而,目前在售的健康险产品已经超过5000款,虽然看上去数量繁多,但是产品同质化问题严重,并且自2017年以来健康险赔付增速始终高于保费收入的增速。70%的财险公司经营健康险业务都在亏损。

行业展望:

健康险下一阶段会如何发展?

数字化转型并与医疗健康产品、服务的结合一定是最重要的趋势。

数字化转型从工具层面来说是技术革命,因为它需要更强大的数据基础、计算能力、组织能力等,人工智能、大数据、云计算等新技术的不断成熟为保险行业的数字化转型提供了技术支持。对于保险机构来说,数字化在提高经营效率和管理水平、加强风控、提高服务水平和降低成本等方面都起到了助力作用。根据艾瑞咨询的报道,截至2019年,中国保险机构科技投入总规模已经达到319.5亿元,预计到2023年将达到546.5亿元。

然而,虽然保险机构有需求、有资金,但数字化转型、保险科技应用还是处于起步阶段,保险公司缺乏很多医疗等专业数据,对数据的理解也不如相关的专业机构。

随着保险行业越来越认识到数据的价值,正在通过各种方式收集数据、打通数据。除了自身业务积累的数据外,保险公司还需要更多维度的数据,包括健康相关数据、消费者财务数据、各渠道投放数据等。数据积累的维度越来越多,数量越来越大,颗粒度越来越细,但在实际应用中还有很多问题需要解决。一是数据安全问题,数据的收集、使用是否合法合规;二是数据怎么打通,如何全面、精准地刻画每一个用户,有了基础的数据后,还需要解决统一用户ID等问题;三是对数据的分析能力,例如,虽然做用户画像时可用的数据看上去很多,但行业对用户需求的把握还是不够精准。

过去一年多,国内有近30家企业的业务与“保险+医疗健康”相关,通过加入健康管理、医药等服务来覆盖销售、风控、医疗服务等环节,提高了保险公司与客户的互动频率,并有助于提前预防理赔风险。“保险+医疗”方向的企业提供的服务越来越完善、精细化,模式也越来越多,结合医疗数据分析提供分控、产品设计等解决方案的公司也受到了众多青睐。

保险与医疗的结合是两个行业共同需求,“保险+科技”则成为当前保险公司主要战略方向之一,医疗信息化技术也逐渐在健康险业务中发挥价值。

知识视觉作为典型企业案例入选保观的《2021年互联网保险行业研究报告》

知识视觉凭借在健康险领域强大的保险医疗大数据处理技术与分析能力,作为典型企业案例入选《2021年互联网保险行业研究报告》,入选产品与业务包括“数愈科技”旗下的:

“数图保”——为保司提供智能投保、智能核保、智能核赔、智能理算、智能营销和智能客服的健康险全流程智能化解决方案,可用于重疾险、百万医疗险、惠民保等各类健康险产品线上服务平台的打造,实现健康险业务状态的实时跟踪和查询,提升保司运营效率。

“Inphile”智能保险医疗数据大平台——实现了保险医疗数据的智能化录入,将保险医疗大数据进行文本化、结构化、标准化和知识化的整理,形成精准用户画像的刻画,进而与医疗资源进行快速匹配。“Inphile”的保险医疗信息智能化录入准确率达到了99%,并有配套的医疗知识图谱,可以对药品名称、器械材料、疾病名称、诊断结果和医疗服务等医学术语进行标准化处理,自动编码的准确率达97%。

作为一家深耕保险领域的科技创新公司,知识视觉对保险行业的发展和需求有着敏锐的直觉和判断力。今年年初,知识视觉凭借着自身强大的健康医疗大数据处理技术与分析能力为基础,进一步提出了“院外医疗大数据”的概念,并推出了以院外医疗大数据为驱动核心的“数愈健康”——数智化医、药、险联动服务平台助力保险行业数字化转型。通过数智化病程监护、药品福利、健康管理、诊疗福利和患者创新保险等服务,加强了保司、医疗机构、药企之间的深度合作,真正做到多维度的收集数据、打通数据和分析数据,并解决了数据安全问题以及合法合规性。

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文章来源: http://www.xysc168.com/baoxian/2451181.html

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郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

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